В разгар дефицита, вызванного пандемией, дилеры срывали куш. Клиентам, которым срочно нужны были машины, оставили выбор из двух зол: переплачивать или оставаться без колёс. Сегодня те же покупатели пытаются сдать эти «ковидные» покупки в трейд-ин, и финансовые отделы дилерских центров бьются головой об стену — почти треть клиентов сидит в глубоком минусе по кредитам.
Цифры, которые пугают
Аналитики Edmunds забили тревогу ещё в начале года. Тогда количество покупателей с отрицательным капиталом, которым отказывали в новых кредитах, резко пошло вверх. В марте стало известно, что более 25% покупателей пришли с долгом от предыдущего автомобиля. Ко второму кварталу, по данным Automotive News, эта цифра достигла 30% — и держится до сих пор. Проблема раскручивается сама себя. Когда отрицательная разница перекатывается в новый кредит, человек фактически платит за две машины сразу, а пользуется только последней. Долг переезжает из сделки в сделку. Водитель с отрицательным капиталом отдаёт в среднем $944 в месяц — на $167 больше, чем обычный покупатель. Для понимания: средний платёж за новую машину в Америке сейчас — $777 в месяц.
Дилеры жалуются на дилеров
Эти $944 — при условии, что кредит вообще одобрят. А это, как пишет Automotive News, становится всё большей проблемой. Финансовые отделы дилеров вынуждены тратить на каждую сделку гораздо больше времени — найти банк, который согласится работать с клиентом в минусе, та ещё задачка. Процесс тормозит для всех, включая тех, кто ждёт своей очереди в шоуруме.
Кого бьёт — тех, кто был осторожен
Самое тревожное — не сами цифры, а то, кто именно попал в этот капкан. Раньше отрицательный капитал был уделом тех, кто переоценил свои возможности и купил быстро дешевеющий люкс. Сейчас под удар попали люди, которые сделали всё «правильно». Toyota Tundra, Ford F-150, Jeep Wrangler, Honda CR-V — модели, которые традиционно держат цену лучше других. Как отметил один из аналитиков, машина тут ни при чём. Проблема в условиях финансирования. Завышенные цены, дилерские накрутки, дорогие кредиты — вот что загнало покупателей в долговую яму. И яму глубокую. По данным Edmunds, средний покупатель, ушедший в минус по трейд-ину, тащил за собой почти $7 000 долга. За время кредита он переплачивал только процентов на $6 500 больше обычного клиента. Это на 60% больше среднего покупателя. И всё ради того, чтобы через три года повторить процедуру. Жесть.